Det grundlæggende i formueforvaltning
Når det kommer til formueforvaltning, er der mange forskellige meninger derude. Men når det kommer til stykket, er der egentlig kun nogle få grundlæggende ting, som du skal kende for at træffe de bedste beslutninger for dine penge. I dette blogindlæg vil vi dække nogle af de vigtigste grundprincipper inden for formueforvaltning, så du kan træffe informerede beslutninger om din økonomiske fremtid. Men vi anbefaler man bruger formuerådgivning.
Formueallokering
Et af de vigtigste aspekter af formueforvaltning er aktivallokering. Dette er ganske enkelt processen med at beslutte, hvordan dine aktiver (dvs. din opsparing og dine investeringer) skal fordeles på forskellige aktivklasser. De tre vigtigste aktivklasser er kontanter, obligationer og aktier
Målet med aktivfordelingen er at skabe balance mellem risiko og afkast. F.eks. anses kontanter for at være et aktiv med lav risiko, fordi der er en lille chance for at miste værdi. Det har dog også en lav chance for at få værditilvækst. Obligationer anses for at være et aktiv med moderat risiko, fordi de har større chance for at vinde værdi end kontanter, men mindre chance end aktier. Aktier anses for at være et aktiv med høj risiko, fordi de har større chance for at miste værdi end obligationer, men større chance for at vinde værdi end enten kontanter eller obligationer
Det gælder om at finde den rette balance for dig. En almindelig tommelfingerregel er at allokere 20 % af dine aktiver til kontanter, 40 % til obligationer og 40 % til aktier. Dette vil dog variere afhængigt af din individuelle risikotolerance og dine investeringsmål
Spredning
Et andet vigtigt aspekt af formueforvaltning er diversificering. Det betyder ganske enkelt, at du spreder dine aktiver over forskellige investeringer for at minimere risikoen. Hvis du f.eks. investerer alle dine penge i én aktie, påtager du dig en stor risiko, for hvis denne aktie taber værdi, vil hele din investering miste værdi. Hvis du derimod spreder dine penge over forskellige aktier, spreder du din investering og minimerer din risiko, fordi selv hvis en aktie taber værdi, kan de andre aktier få værdi og opveje tabet
Investeringsinstrumenter
Der findes mange forskellige investeringsinstrumenter, som du kan vælge imellem, når du skal investere dine penge. Nogle almindelige investeringsinstrumenter omfatter aktier, obligationer, gensidige fonde, børshandlede fonde (ETF’er) og indeksfonde. Alle har deres egne fordele og ulemper, som du skal afveje, før du træffer en beslutning.
Der er meget at overveje, når det gælder forvaltning af formue. Men hvis du holder dig disse grundlæggende ting for øje, er du på vej til at træffe informerede beslutninger om din finansielle fremtid. Formueallokering og diversificering er nøglen til at minimere risikoen, mens du stadig giver dig selv mulighed for et højt investeringsafkast. Og endelig skal du ikke glemme at overveje hvert enkelt investeringsinstrument nøje, før du beslutter, hvilket instrument der er det rigtige for dig . Med disse tips i baghovedet er du godt på vej til at opbygge rigdom.